Impact des frais
Quatre prélèvements séparent un plan d'épargne de sa version sans frais : les frais d'entrée, les frais courants du fonds, le courtage par ordre — et, en Belgique, la classe de taxe boursière du produit, qui va de 0,12 % à 1,32 %.
Résultat
- Total versé
- 130.000,00 €
- Valeur finale sans aucun frais
- 300.850,72 €
- Valeur finale avec vos frais
- 238.314,76 €
- Versements130.000,00 €
- Avec frais238.314,76 €
- Sans frais300.850,72 €
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| Année | Versements | Gains, après frais | Avec frais | Coût des frais | Sans frais |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 10.000,00 € | -382,00 € | 9.618,00 € | 382,00 € | 10.000,00 € |
| 1 | 16.000,00 € | 79,05 € | 16.079,05 € | 840,14 € | 16.919,19 € |
| 2 | 22.000,00 € | 904,55 € | 22.904,55 € | 1.434,03 € | 24.338,58 € |
| 3 | 28.000,00 € | 2.115,07 € | 30.115,07 € | 2.179,24 € | 32.294,31 € |
| 4 | 34.000,00 € | 3.732,31 € | 37.732,31 € | 3.092,85 € | 40.825,16 € |
| 5 | 40.000,00 € | 5.779,23 € | 45.779,23 € | 4.193,47 € | 49.972,70 € |
| 6 | 46.000,00 € | 8.280,05 € | 54.280,05 € | 5.501,48 € | 59.781,53 € |
| 7 | 52.000,00 € | 11.260,39 € | 63.260,39 € | 7.039,04 € | 70.299,43 € |
| 8 | 58.000,00 € | 14.747,29 € | 72.747,29 € | 8.830,39 € | 81.577,68 € |
| 9 | 64.000,00 € | 18.769,33 € | 82.769,33 € | 10.901,89 € | 93.671,22 € |
| 10 | 70.000,00 € | 23.356,69 € | 93.356,69 € | 13.282,33 € | 106.639,02 € |
| 11 | 76.000,00 € | 28.541,26 € | 104.541,26 € | 16.002,99 € | 120.544,25 € |
| 12 | 82.000,00 € | 34.356,72 € | 116.356,72 € | 19.097,98 € | 135.454,70 € |
| 13 | 88.000,00 € | 40.838,68 € | 128.838,68 € | 22.604,34 € | 151.443,02 € |
| 14 | 94.000,00 € | 48.024,71 € | 142.024,71 € | 26.562,43 € | 168.587,14 € |
| 15 | 100.000,00 € | 55.954,54 € | 155.954,54 € | 31.016,08 € | 186.970,62 € |
| 16 | 106.000,00 € | 64.670,12 € | 170.670,12 € | 36.012,91 € | 206.683,03 € |
| 17 | 112.000,00 € | 74.215,77 € | 186.215,77 € | 41.604,68 € | 227.820,45 € |
| 18 | 118.000,00 € | 84.638,32 € | 202.638,32 € | 47.847,59 € | 250.485,91 € |
| 19 | 124.000,00 € | 95.987,23 € | 219.987,23 € | 54.802,62 € | 274.789,85 € |
| 20 | 130.000,00 € | 108.314,76 € | 238.314,76 € | 62.535,96 € | 300.850,72 € |
Où vont les frais
- Frais courants86,8 %32.768,50 €
- Frais d'entrée8,6 %3.250,00 €
- Taxe boursièreUn impôt, au taux de 1.32 % — pas un frais du fonds.4,5 %1.716,00 €
Le même plan, aux deux bouts du marché belge
Vos versements, votre durée de 20 ans et votre hypothèse de rendement, chiffrés avec les frais typiques de chaque formule.
| Formule | Entrée | Frais courants | TOB | Valeur finale |
|---|---|---|---|---|
| Fonds maison d'une banque | 2.5 % | 1.5 % | 1.32 % | 238.314,76 € |
| ETF chez un courtier | 0 % | 0.2 % | 0.12 % | 291.665,60 € |
Chiffres indicatifs de marché, pas une offre : les frais réels dépendent du produit et du courtier. Aucun établissement n'est nommé et cette page ne contient aucun lien commercial.
Le lien contient vos données : ouvert ailleurs, il affiche exactement le même résultat.
Comment ce chiffre est obtenu
Les frais d'entrée et le courtage sont prélevés sur chaque versement : seul le solde achète des parts. La taxe boursière est calculée par le moteur fiscal sur le montant de l'ordre, plafond par transaction compris. Les frais courants sont retenus sur la valeur du fonds : ils viennent en déduction du rendement, et le montant annoncé est ce qu'ils ont prélevé année après année.
La courbe de référence est un plan identique sans aucun frais ni taxe — personne ne peut l'acheter ; elle existe pour donner à l'écart un sens fixe. Les frais courants sont prélevés une fois par an alors qu'ils courent en continu, ce qui est l'approximation usuelle. Aucun impôt sur les plus-values n'est appliqué ici : c'est l'objet du simulateur d'intérêts composés.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que les frais courants (TER) ?
Le pourcentage annuel prélevé par le fonds sur ses propres actifs pour couvrir sa gestion. Ils ne figurent sur aucun relevé : ils sont déduits de la valeur de la part, donc du rendement, avant qu'elle ne vous soit communiquée.
Les frais d'entrée sont-ils prélevés sur chaque versement ?
Oui, sur chaque souscription. Sur un plan mensuel, un droit d'entrée de 2,5 % s'applique douze fois par an — et chaque euro prélevé ne produit plus rien ensuite.
Pourquoi la taxe boursière change-t-elle selon le produit ?
Parce que le taux dépend de la nature du produit : 1,32 % pour une part capitalisante d'un fonds enregistré en Belgique, 0,12 % pour un ETF conforme aux critères EEE, 0,35 % pour le reste. Onze fois d'écart sur le même montant investi.
À quoi correspond la courbe « sans frais » ?
À exactement le même plan, sans frais d'entrée, sans frais courants, sans courtage et sans taxe. Elle n'est achetable nulle part : elle sert de repère fixe pour que l'écart affiché ne dépende d'aucune hypothèse de comparaison.
D'où viennent les frais du tableau de comparaison ?
Ce sont deux jeux de valeurs indicatives représentant les deux extrémités du marché belge, tenues dans la configuration du site et relues comme le reste. Aucun établissement n'est nommé, aucune note n'est attribuée et aucun lien commercial ne figure sur cette page.
Pour aller plus loin
- S&P 500 de capitalisation ou de distribution : même indice, deux factures fiscales
L'iShares Core S&P 500 existe en classe de capitalisation (CSPX) et de distribution (IUSA). Même indice, même coût — mais l'une paie 1,32 % de TOB et aucun impôt sur dividendes, l'autre 0,12 % de TOB et 30 % sur ses dividendes. Le calcul tranche laquelle revient le moins cher.
- Pourquoi un très gros ordre paie un taux de TOB effectif plus bas
La taxe sur les opérations de bourse est plafonnée par transaction — 1 300 €, 1 600 € ou 4 000 €. Au-delà de la valeur où le plafond mord, le taux effectif baisse, et fractionner un gros ordre en plusieurs peut coûter plus cher, pas moins.
- Pourquoi Bolero et DEGIRO taxent le même ETF différemment
Le même ETF de capitalisation est taxé à 1,32 % de TOB chez un courtier belge et à 0,12 % chez un autre. L'écart n'est pas une erreur : il vient de la façon dont chaque courtier lit l'enregistrement FSMA d'un fonds à compartiments.
Vous avez le relevé de votre courtier ?
Le calculateur reprend l'historique complet d'un export et chiffre l'année entière, position par position.
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