Impact van de kosten
Vier heffingen staan tussen een spaarplan en een kostenvrije versie ervan: de instapkosten, de lopende kosten van het fonds, het makelaarsloon per order — en in België de beurstaksklasse van het product, die van 0,12 % tot 1,32 % loopt.
Resultaat
- Totaal gestort
- € 130.000,00
- Eindwaarde zonder enige kost
- € 300.850,72
- Eindwaarde met uw kosten
- € 238.314,76
- Inleg€ 130.000,00
- Met kosten€ 238.314,76
- Zonder kosten€ 300.850,72
Als tabel tonen
| Jaar | Inleg | Rendement, na kosten | Met kosten | Kosteneffect | Zonder kosten |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | € 10.000,00 | € -382,00 | € 9.618,00 | € 382,00 | € 10.000,00 |
| 1 | € 16.000,00 | € 79,05 | € 16.079,05 | € 840,14 | € 16.919,19 |
| 2 | € 22.000,00 | € 904,55 | € 22.904,55 | € 1.434,03 | € 24.338,58 |
| 3 | € 28.000,00 | € 2.115,07 | € 30.115,07 | € 2.179,24 | € 32.294,31 |
| 4 | € 34.000,00 | € 3.732,31 | € 37.732,31 | € 3.092,85 | € 40.825,16 |
| 5 | € 40.000,00 | € 5.779,23 | € 45.779,23 | € 4.193,47 | € 49.972,70 |
| 6 | € 46.000,00 | € 8.280,05 | € 54.280,05 | € 5.501,48 | € 59.781,53 |
| 7 | € 52.000,00 | € 11.260,39 | € 63.260,39 | € 7.039,04 | € 70.299,43 |
| 8 | € 58.000,00 | € 14.747,29 | € 72.747,29 | € 8.830,39 | € 81.577,68 |
| 9 | € 64.000,00 | € 18.769,33 | € 82.769,33 | € 10.901,89 | € 93.671,22 |
| 10 | € 70.000,00 | € 23.356,69 | € 93.356,69 | € 13.282,33 | € 106.639,02 |
| 11 | € 76.000,00 | € 28.541,26 | € 104.541,26 | € 16.002,99 | € 120.544,25 |
| 12 | € 82.000,00 | € 34.356,72 | € 116.356,72 | € 19.097,98 | € 135.454,70 |
| 13 | € 88.000,00 | € 40.838,68 | € 128.838,68 | € 22.604,34 | € 151.443,02 |
| 14 | € 94.000,00 | € 48.024,71 | € 142.024,71 | € 26.562,43 | € 168.587,14 |
| 15 | € 100.000,00 | € 55.954,54 | € 155.954,54 | € 31.016,08 | € 186.970,62 |
| 16 | € 106.000,00 | € 64.670,12 | € 170.670,12 | € 36.012,91 | € 206.683,03 |
| 17 | € 112.000,00 | € 74.215,77 | € 186.215,77 | € 41.604,68 | € 227.820,45 |
| 18 | € 118.000,00 | € 84.638,32 | € 202.638,32 | € 47.847,59 | € 250.485,91 |
| 19 | € 124.000,00 | € 95.987,23 | € 219.987,23 | € 54.802,62 | € 274.789,85 |
| 20 | € 130.000,00 | € 108.314,76 | € 238.314,76 | € 62.535,96 | € 300.850,72 |
Waar de kosten naartoe gaan
- Lopende kosten86,8%€ 32.768,50
- Instapkosten8,6%€ 3.250,00
- BeurstaksEen belasting, tegen 1.32 % — geen kost van het fonds.4,5%€ 1.716,00
Hetzelfde plan aan beide uiteinden van de Belgische markt
Uw stortingen, uw looptijd van 20 jaar en uw rendementsaanname, doorgerekend met de typische kosten van elke formule.
| Formule | Instap | Lopend | Beurstaks | Eindwaarde |
|---|---|---|---|---|
| Huisfonds van een bank | 2.5 % | 1.5 % | 1.32 % | € 238.314,76 |
| ETF bij een broker | 0 % | 0.2 % | 0.12 % | € 291.665,60 |
Indicatieve marktcijfers, geen aanbod: de werkelijke kosten hangen af van het product en de broker. Er wordt geen instelling genoemd en deze pagina bevat geen commerciële link.
De link bevat uw gegevens: elders geopend toont hij exact hetzelfde resultaat.
Hoe we aan dit cijfer komen
De instapkosten en het makelaarsloon worden van elke storting afgehouden: alleen het saldo koopt deelbewijzen. De beurstaks wordt door de fiscale motor op het orderbedrag berekend, plafond per transactie inbegrepen. De lopende kosten worden van de waarde van het fonds genomen, gaan dus van het rendement af, en het getoonde bedrag is wat ze jaar na jaar hebben weggenomen.
De referentiecurve is hetzelfde plan zonder enige kost of belasting — niemand kan dat kopen; ze bestaat om de kloof een vaste betekenis te geven. De lopende kosten worden één keer per jaar afgehouden terwijl ze doorlopend aangroeien, wat de gebruikelijke benadering is. Er wordt hier geen meerwaardebelasting toegepast: dat is het onderwerp van de simulator voor samengestelde interest.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de lopende kosten (TER)?
Het jaarlijkse percentage dat het fonds uit zijn eigen vermogen neemt om zichzelf te beheren. Het staat op geen enkel overzicht: het gaat van de koers van het deelbewijs af, en dus van het rendement, nog voor u die te zien krijgt.
Worden instapkosten op elke storting aangerekend?
Ja, bij elke inschrijving. Bij een maandelijks plan geldt 2,5 % instapkost twaalf keer per jaar — en elke euro die ze wegneemt, brengt vanaf dat moment niets meer op.
Waarom verschilt de beurstaks per product?
Omdat het tarief volgt uit wat het product is: 1,32 % voor een kapitaliserend deelbewijs van een in België geregistreerd fonds, 0,12 % voor een tracker die aan de EER-criteria voldoet, 0,35 % voor de rest. Elf keer verschil op hetzelfde belegde bedrag.
Wat stelt de curve "zonder kosten" voor?
Exact hetzelfde plan zonder instapkosten, lopende kosten, makelaarsloon of belasting. Het is nergens te koop: het is een vast ijkpunt, zodat de getoonde kloof niet afhangt van het alternatief dat wij zouden hebben gekozen.
Waar komen de kosten in de vergelijkingstabel vandaan?
Twee reeksen indicatieve waarden die de twee uiteinden van de Belgische markt voorstellen, bijgehouden in de configuratie van de site en nagelezen zoals al de rest. Er wordt geen instelling genoemd, geen score gegeven, en deze pagina bevat geen commerciële link.
Verder lezen
- S&P 500 kapitaliserend of distribuerend: dezelfde index, twee belastingrekeningen
De iShares Core S&P 500 bestaat als kapitaliserende klasse (CSPX) en distribuerende klasse (IUSA). Dezelfde index, dezelfde kost — maar de ene betaalt 1,32 % TOB en geen dividendbelasting, de andere 0,12 % TOB en 30 % op haar dividenden. De rekensom bepaalt welke goedkoper is.
- Waarom een heel grote order een lager effectief TOB-tarief betaalt
De beurstaks is geplafonneerd per transactie — 1 300 €, 1 600 € of 4 000 €. Boven de waarde waar het plafond bijt, daalt het effectieve tarief, en één grote order in stukken splitsen kan meer kosten in plaats van minder.
- Waarom Bolero en DEGIRO dezelfde ETF anders belasten
Dezelfde kapitaliserende ETF wordt bij de ene Belgische broker aan 1,32 % beurstaks belast en bij de andere aan 0,12 %. Het verschil is geen fout: het komt door hoe elke broker de FSMA-registratie van een paraplufonds leest.
Hebt u het overzicht van uw broker?
De rekenmodule neemt de volledige historiek van een export over en becijfert het hele jaar, positie per positie.
De rekenmodule openen